Acting Rich Keeps People Poor

Menarik tak tajuk kali ni? Sebenarnya saya dapat idea untuk post kali ni selepas saya baca introduction (Baru baca introduction) dalam buku "A Touch of Greatness" by Frank Tibolt (ulat buku sekarang haha, dulu memang malas baca buku). Dalam buku tu dia menceritakan yang salah seorang student dia yg asalnya mengalami masalah kewangan telah mencapai kebebasan kewangan (financial independence) dalam masa tiga tahun setelah membaca tip 5 perkataan ini iaitu ACTING RICH KEEPS PEOPLE POOR.

Saya pun pernah post pasal You must spend less money than you earn kalau anda nak berjaya dalam kewangan anda.

Kenapa 90% daripada populasi susah untuk menjadi kaya?

Ini kerana kita telah didedahkan dengan penipuan terbesar, penipuan yg telah menghalang kita daripada menjadi kaya. Anda perlu tahu kebenaran ini yg telah menjadi duri dalam daging sekian lama.

Ok sekarang tutup mata anda dan gambarkan seorang jutawan dalam otak anda. Bayangkan baju yg dia pakai, kereta yg dia pandu, macam mana dia berbelanja dan makan. Lakukan sekarang sebelum anda baca perenggan seterusnya.

Apa yg anda nampak?

Kalau anda macam kebanyakan orang, anda akan bayangkan jutawan yg memakai baju berjenama terkini, memandu kereta mewah new model, berbelanja mewah dan makan di restoran termahal.Mungkin anda terbayang dia sedang berada di atas kapal layar mewah.
Kenapa begitu?
Sebab kita telah didedah dalam TV dan movies yg jutawan berbelanja dan hidup seperti itu. Kepercayaan inilah yg menyebabkan ramai yg susah untuk menjadi kaya.

Kebenarannya, sangat sedikit sekali jutawan yg hidup sebegitu. Selalunya sama ada mereka yg mewarisi kekayaan ataupun mereka yg memperolehi kekayaan daripada sukan atau dunia hiburan sebagai artis. Dan mereka ada satu persamaan. Mereka akan hilang semuanya selepas 10 tahun. Kekayaan sementara. Lihat contoh Mike Tyson, Michael Jackson juga pernah diisytihar bankrap dan pasti anda tahu yg artis yg dulunya terkenal dan kaya tapi hidup susah selepas beberapa tahun.

Dalam buku bestseller "The Millionaire Next Door", Thomas Stanley telah menemubual 300 org jutawan untuk mengkaji bagaimana mereka berfikir, memperoleh wang dan berbelanja. Apa yg dia bongkar adalah fakta yg memeranjatkan dan telah menyebabkan buku ini menjadi buku yg laris dipasaran.

Mereka yg mempunyai gaji tinggi , memandu kereta mewah, pakai baju berjenama terkini dan nampak seperti ada berjuta-juta wang adalah mengalami masalah kewangan dan nilai kekayaan yg rendah (low personal net worth). Kebanyakan mereka adalah golongan profesional dan eksekutif syarikat-syarikat yg besar. Mereka ini digelar "Under Accumulators of Wealth"(UAW).

Sebaliknya, jutawan yg sebenarnya (nilai kekayaan lebih dari US$1 million) hidup berjimat-cermat dan dibawah kemampuan mereka. Mereka memakai baju yg murah dan tidak akan membeli jam yg mahal. Kebanyakan mereka memandu kereta second hand dan buatan tempatan , tidak beli kereta model terbaru dan selalunya melaburkan minimum 20% daripada pendapatan mereka. Mereka luangkan masa untuk merancang perbelanjaan dan matlmat kewangan mereka. Mereka digelar "Prodigious Accumulators of Wealth" (PAW). Jika anda lihat mereka, anda tidak tahu yg mereka ini jutawan kerana mereka tidak hidup seperti jutawan yg anda telah bayangkan sebentar tadi. "Frugal, Frugal, Frugal "(Berjimat cermat) asas untuk mereka mengumpul kekayaan. Lawan perkataan ini dalah membazir.

Ini adalah berdasarkan kajian dan fakta. Mungkin ada jiran anda yg nampak seperti org kebanyakan tapi mungkin adalah jutawan.
Adam Khoo(Jutawan Singapore) dalam bukunya memberitahu yg ayahnya selalu memberitahu dia yg mereka yg memakai kereta mewah dan tinggal di kondo mahal realitinya adalah kesempitan wang dan tuan punya kereta dan rumah sebenarnya ialah bank. Mereka ini bila-bila masa saja boleh muflis jika hilang punca pendapatan.

Kita sepatutnya hidup sekadar yg termampu.Berbelanja berdasarkan wang yg kita ada dan pada masa yg sama simpan sebahagian untuk mencapai matlamat kewangan anda.

Budaya kita selalu memandang kekayaan daripada penampilan. Anda mesti ubah persepsi anda selepas ini. Budaya 'biar papa asalkan bergaya' adalah punca org menghadapi masalah kewangan. Jadi ingatlah lima perkataan ajaib ini "ACTING RICH KEEPS PEOPLE POOR"

Read more...

Compound Interest: The Eighth Wonder of the World

Albert Einstein, dikenali sebagai antara manusia yg bijak di muka bumi pernah ditanya apakah penemuan manusia yg paling hebat sekali. Jawapan yg diberikan ialah "compound interest". Sehingga Einstein memanggilnya "the eight wonder of the world" dan juga "the greatest mathematical discovery of all time".




Apakah maksud compound interest?

"Compound interest" or "compound return" ialah pelaburan semula keuntungan yg diperolehi daripada pelaburan bersama jumlah asal yg telah dilaburkan. Dengan kata lain yg lebih mudah difahami, anda tidak keluarkan keuntungan daripada pelaburan anda, dan melaburkannya kembali bersama jumlah asal permulaan pelaburan anda. Ini akan membuat pelaburan anda menghasilkan pulangan pelaburan yg lebih tinggi.

Cuba lihat contoh dibawah

Jika anda labur $10,000 sekarang dengan pulangan 6%, anda akan dapat $10,600 dalam masa setahun($10,000 x 1.06). Ok Sekarang, daripada anda keluarkan $600 keuntungan tersebut, anda biarkan untuk setahun lagi. Jika anda mendapat pulangan 6% tahun seterusnya, pulangan pelaburan anda berkembang kepada $11,236.00 ($10,600 x 1.06) pada akhir tahun kedua.

Disebabkan anda melaburkan kembali $600 tersebut, bersama jumlah asal, anda mendapat $636, yg mana $36 lebih drpd tahun sebelumnya. Nampak macam sikit tapi anda perlu ingat yg anda tak perlu pun nak angkat jari untuk dapatkan $36 tu. Tak payah buat apa-apa. Lebih penting lagi, setahun selepas tu nilai pelaburan anda ialah $11,910.16 ($11,236 x 1.06). Kali ini anda untung $674.16, yg mana $74.16 lebih dari keuntungan tahun pertama. Ini akan menambah jumlah keuntungan setiap tahun dan inilah dipanggil kesan compounding --interest daripada interest. Ia nya berterusan selagi anda kekal melaburkan kembali interest atau profit anda.

The Power of Compounding

Jadi kenapa Einstein memanggilnya keajaiban dunia kelapan? Anda lihat gambar dibawah.


Dengan permulaan pelaburan $10,000 dan $250 setiap bulan, andaian 8% return, anda akan dapat mengumpul $67,933 dalam masa 10 tahun. Jika anda teruskan hingga 30 tahun, jumlah pelaburan anda ialah $ 481,947. Jumlah yg banyak bukan.!!!!
Untuk memaksimumkan kesan compounding dalam pelaburan anda, tindakan yg perlu dibuat ialah mula melabur seawal yg mungkin dan dalam jangka masa yg panjang kerana faktor masa amat penting untuk pelaburan kita berkembang. Disiplin sangat penting. Anda perlu biarkan keuntungan pelaburan dibiarkan berkembang dan membuat tambahan pelaburan secara konsisten jika anda mahu pelaburan anda berkembang dengan skala yg lebih besar dan lebih pantas.

Ingatlah hari ini adalah hari pertama dalam hidup anda, jadi ambil masa dan rancang masa depan anda dengan mula menyimpan - - - SEKARANG....

Read more...

Types of Investments: Part 1

Kali ni nak cerita sikit secara ringkas tentang jenis-jenis pelaburan yg ada di pasaran Malaysia.

1) Cash and fixed interest investments

Cash investment ialah jenis pelaburan yg paling biasa kita tahu di Malaysia, produk seperti Bank saving accounts dan fixed deposit(simpanan tetap). Kita boleh akses duit bila-bila masa dan tak perlu risau duit kita hilang atau rugi.So, memang selamat la.Walaupun duit kita secure, masalahnya ialah ia memberi pulangan yg sangat sedikit dan tidak menambahkan capital kita. Simpanan dalam bank sebenarnya berisiko tinggi dlm jangka masa panjang kerana inflasi akan menghakis nilai simpanan kita.(Baca post Inflation the Silent Threat)

Cash investments adalah sesuai untuk:
- Urusan transaksi
- Simpanan tunai untuk perbelanjaan dan kecemasan
- Pelaburan jangaka masa pendek yg tidak mahu hilang capital


2) Unit trust

Dalam unit trust (unit amanah), duit dikumpul daripada ramai pelabur membentuk satu dana untuk dilaburkan dalam aset-aset seperti share, bond dan fixed deposit. Pengurus dana professional akan membuat keputusan berapa peratus akan dilaburkan dalam setiap kelas aset, di negara mana, industri dan syarikat-syarikat yg berpotensi memberi pulangan yg terbaik.Baca post What is Unit trust?

Unit trust sesuai untuk individu:
- Yg baru dalam pelaburan
- Selesa pelaburan diuruskan oleh pengurus profesional
- Sibuk dan tiada masa untuk belajar selok belok pelaburan
- Mempunyai sedikit capital untuk pelaburan
- mencari pelaburan yg diversification(kepelbagaian) untuk mengurangkan risiko.

3) Property (Hartanah)

Pelaburan hartanah adalah kelas aset yg kebanyakan rakyat Malaysia tahu. Pelaburan hartanah akan memberi pulangan dalam dua bentuk:

a)Nilai hartanah meningkat semakin lama bila harga rumah dan tanah meningkat
b)Memperoleh sewa daripada penyewa

Nilai Pelaburan hartanah juga boleh naik dan turun dan sebab itu ia selalunya sesuai untuk pelaburan jangka masa panjang. Salah satu faktor yg penting dlm pelaburan hartanah ialah lokasi. Saya ada baca dalam satu buku ayat lebih kurang macam ni "They say there are three golden rules to buy real estate -location, location and location! "

Pelaburan hartanah sesuai untuk individu:
-yang tidak memerlukan akses emergency wang
-time frame pelaburan jangka masa panjang
-mempunyai kemampuan untuk membayar ansuran pinjaman jika interest rate naik dan hartanah tidak mempunyai penyewa.

4) Real Estate Investment Trust (REIT)

REIT pula adalah lebih kurang seperti unit trust cuma REIT melabur dalam hartanah (property dan real estate). Keuntungan daripada pelaburan akan diagihkan kepada pelabur dalam bentuk dividend. REIT disenaraikan dalam Bursa saham dan urusan jual beli REIT adalah sama seperti membeli saham/stock. Jika anda ingin melabur dalam hartanah tapi mungkin kekurangan modal, bolehlah melabur dalam REIT. Anda juga tidak perlu risau tentang maintenance rumah sewa anda dan tak perlu bersusah mengutip sewa.



Ini saja dulu untuk kali ni. Types of Investment:Part 2 nanti akan menerangkan jenis pelaburan seterusnya iaitu Gold investment(Pelaburan emas), Bonds dan Share(saham).

Read more...

Credit Card..Pemusnah kewangan peribadi

Ramai di luar sana yg suka menggunakan credit card..memang ada kebaikannya. Tidak perlu membawa duit cash yg banyak dan memudahkan kan urusan pembayaran.. Jika anda bijak menggunakannya boleh menjadi alat penting dalam menguruskan kewangan anda.Monthly statement Credit card anda dapat merekodkan segala pembelian anda dan ini membantu anda dalam menguruskan perbelanjaan anda. Sekarang ni pun ada bermacam2 jenis credit card..

Jadi kenapa bank-bank membuat promosi besar-besaran, memberi hadiah percuma, dan membelanjakan jutaaan ringgit dalam mengiklankan credit card mereka supaya anda menggunakan kad mereka?????Hmmm..

Mereka tahu yg ramai pengguna diluar sana yang hanya membayar jumlah minimum setiap bulan (kira-kira 3% daripada jumlah hutang kredit)..Apa yg lebih teruk lagi ramai pemegang card credit yg tidak membayar jumlah minimum tepat pada masanya disebabkan kekurangan wang ataupun terlupa.

Kalau anda nak tahu, sebaik saja anda hanya membayar jumlah minimum dan membiarkan baki hutang kredit selebihnya, anda telah menjadi sahabat baik bank-bank ini. Inilah masanya bank akan menyayangi anda .Kenapa? Bank akan mengenakan charge 2% per month interest ke atas jumlah baki hutang kredit anda. Nampak kecil saja jumlahnya, tapi ini bermakna 24% interest setahun..Berapa banyak agaknya jumlah interest ini? Mari kita kira…

Soalan: Bayangkan anda ada baki hutang kredit(outstanding balance) RM 2000 dalam statement credit card anda, dan anda hanya bayar jumlah minimum RM 60 (3%), berapa lama masa yg anda perlukan untuk menyelesaikan keseluruhan balance?

Jawapan yg mengejutkan: Akan ambil masa 4.5 tahun. Anda akan bayar total RM 3300, dan jumlah interest RM 1300. Dalam kata lain anda telah bayar jumlah sebenar interest rate 65% daripada keseluruhan balance RM 2000.

The root of debt

Menurut Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK), kaunseling unit di bawah Bank Negara, kebanyakan atau dua pertiga yg meminta bantuan untuk menyelesaikan masalah hutang ialah mereka yg mempunyai masalah credit card. Dan punca utamanya ialah mereka ini lemah dalam pengurusan hutang dan credit card.
Daripada 10 juta pemegang credit card, hanya 30 % yg membayar jumlah penuh setiap bulan. Dan menurut kajian, pemegang credit card akan membelanjakan 17% lebih dalam perbelanjaan mereka berbanding mereka yg membayar menggunakan cash.

Additional Info: Benar! Seramai 153,676 pemegang kad kredit muflis kerana gagal menjelaskan hutang berjumlah RM18.6 billion! satu angka yang cukup-cukup besar dan menggerunkan! Adakah anda tergolong atau hampir-hampir termasuk ke dalam senarai muflis?

10 tips: Bagaimana menguruskan credit card

1) Memahami term and conditions dan charges. Jika tidak pasti, tanya bank atau agent
2) Dapatkan harga terendah semasa anda berbelanja.Survey sebelum membeli
3) Buat bayaran sebelum tarikh akhir statement bulanan anda
4) Limit jumlah credit card anda. Satu dah cukup.
5) Bayar jumlah credit anda sepenuhnya setiap bulan
6) Pastikan anda sedar perubahan polisi kad dan rates credit card anda
7) Pastikan anda memantau semua perbelanjaan credit card anda
8) Jika tidak boleh bayar penuh, bayar lebih daripada jumlah minimum
9) Kepada yg ada lebih dari satu kad, bayar kad yg mengenakan charge paling tinggi dahulu
10) Hanya guna cash advances credit card jika anda tiada pilihan lain dan jalan yg terakhir sekali.

Anda juga boleh guna debit card, dengan ini anda boleh mengawal perbelanjaan sekadar yg anda mampu. Beringatlah fenomena hutang dan keburukannnya.


Rasulullah SAW juga kerap mengajar umat islam agar berdoa dilepaskan dari hutang :
اللهم إني أعوذبك من المأثم والمغرم ( الدين ) , فقيل له : إنك تستعذ من المغرم كثيراً يا رسول الله ؟ فقال : " إن الرجل إذا غرم حدث فكذب , ووعد فأخلف"
Ertinya : Ya Allah, aku berlindung kepadaMU dari dosa dan hutang, lalu Baginda ditanya : Mengapa engkau sering meminta perlindungan dari hutang, wahai Rasulullah ? ; Baginda menjawab : " Jika seseorang berhutang, bila berbicara ia dusta, bila berjanji ia mengingkari" ( Riwayat Al-Bukhari, 1/214 )

Terdapat juga dalam sebuah hadith lain :
Ertinya : Ya Allah, aku berlindung dari kekufuran dan hutang, Mendengar itu seseorang bertanya, " Apakah engkau menyamakan kekeufuran dengan hutang wahai Rasulullah ? ; " Benar " Jawab Rasulullah" ( Riwayat An-Nasaie, 2/316 ; Ahmad , 3/38 ; Al-Hakim berkata Sohih dan disepakati oleh Az-Zahabi; Menurut Albani : Dhoif )

Read more...

Inflation: The Silent Threat

Beberapa tahun dulu, masa kecik2 ingat lagi tak harga nasi lemak sebungkus 30 sen je kan. Sekarang berapa? RM 1- RM 1.50. Kedai mamak kadang2 sampai RM 2. Jangan terkejut la beberapa dekad akan datang kena bayar lebih RM 5 untuk sepinggan nasi lemak!!

Inilah yg dipanggil kesan inflasi. Ini akan mempengaruhi taraf kehidupan anda jika anda mengabaikannya.
Tapi apa yg menyebabkan fenomena ni terjadi dan bagaimana kita hendak mengatasinya?


Apakah Inflasi?

Inflasi dtakrifkan sebagai peningkatan beransur2 dlm paras harga umum untuk produk2 dan perkhidmatan, dan ia diukur sebagai peningkatan dalam peratusan tahunan. Sekiranya inflasi naik, setiap ringgit yang anda miliki akan membeli peratus yg lebih kecil bagi sesuatu produk atau perkhidmatan. Simple, kemerosotan dalam kuasa membeli anda. Sebagai contoh teh tarik berharga RM 1 akan berharga RM 1.05 selepas setahun jika kadar inflasi bagi tempoh ialah 5 %.

Apakah sebab2 belakunya inflasi.

1. Permintaan tinggi, bekalan rendah - Jika permintaan meningkat lebih cepat daripada bekalan produk dan perkhidmatan, harga barangan terpaksa naik. Juga dikenali sebgai inflasi tarikan permintaan.

2. Peningkatan dalam kos pengeluaran - Bila harga bahan mentah naik, kos pengeluaran akan meningkat. Ini akan menyebabkan syarikat menaikkan harga untuk kekalkan margin keuntungan. Contoh tahun lepas kerajaan naikkan harga minyak, inflation rate naik sampai 7.7% in June 2008, a 27-year high.

Kesan Inflasi

Yang paling nyata, ia menjejaskan kewangan peribadi anda dengan mengurangkan kuasa membeli anda

Contoh:

1978 - RM 300 boleh membeli barangan runcit satu bulan untuk keluarga empat orang

2008 - RM 300 boleh membeli barangan runcit satu minggu untuk keluarga empat orang

2028 - Rm 300 mungkin hanya boleh beli barangan runcit dua hari untuk keluarga empat orang

Dengan memahami perbezaan diantara pulangan nominal dan pulangan benar, anda akan dapat melihat kesan inflasi pada wang anda. Pulangan nominal merujuk kepada kadar pertumbuhan kuasa membeli anda manakala pulangan benar ialah pertumbuhan kuasa membeli anda, iaitu pulangan nominal tolak kadar inflasi. Oleh demikian wang yang disimpan didalam simpanan tetap di bank akan mengurang nilainya disebabkan kesan penghakisan inflasi.

Contoh:

Kadar simpanan tetap di bank 12 bulan (12 month fixed deposit) = 2.75%
Kadar inflasi (inflation rate) = 5%
Pulangan benar daripada pelaburan = 2.75% - 5% = - 2.25%

In other words, duit yg anda simpan dalam bank memberi pulangan negative selepas setahun disebabkan inflasi. Barang yg anda boleh beli dengan RM 1000 sekarang tidak dapat dibeli dengan nilai yg sama selepas setahun.Dengan kadar inflasi yang meningkat, adakah wajar kita menyimpan semua duit dalam bank? Jika ia berlaku, duit itu akan ‘dimakan’ inflasi yang tinggi Jika anda simpan duit bawah bantal, pulangan benar ialah - 5% (0% - 5%)

Bagaimana hendak mengatasi inflasi?
Anda perlu dapatkan pulangan yg lebih tinggi daripada pelaburan-pelaburan anda. Pastikan pulangan yg anda dapat adalah melebihi kadar inflasi. Jika pulangan pelaburan anda 8% dan inflasi 5%, pulangan benar anda ialah 3%(8%-5%).
Akan dikongsi dengan lebih mendalam dalam post yg akan datang. Sekarang yg penting anda tahu yg
Inflasi ialah ancaman yg senyap!!!!

Read more...

Public Mutual wins AsianInvestor award

KUALA LUMPUR: Public Bank Bhd’s unit, Public Mutual has won AsianInvestor’s “Best Malaysia Onshore Fund House” award for the second consecutive year.

Public Mutual chairman Tan Sri Teh Hong Piow received the award from AsianInvestor associate publisher Rebekka Kristin at Public Mutual’s annual awards night here on May 17.

AsianInvestor is a Hong Kong publication focusing on the region’s asset management industry. It introduced the AsianInvestor - Investment Performance Awards in 2001 to celebrate the excellence in investment performance by the fund managers in Asia Pacific.

Kristin said Public Mutual was named “Best Malaysia Onshore Fund House” due to its resilient performance in a year of financial uncertainty.

“This award acknowledges the outstanding achievements of everyone at Public Mutual who has worked so hard for, in what is truly a challenging industry at the moment,” she said.

Teh said this international recognition also marked the company’s 135th industry award since 1999.

“This esteemed award demonstrates Public Mutual's commitment in continuously delivering top value as well as meeting the diverse needs of our unitholders,” he said.

He dedicates the award to the Board of Directors, Management, Staff and Unit Trust Consultants of Public Mutual for their dedication and hard work in making the company an industry leader. He also thanks the unitholders for their continued support and confidence in Public Mutual.

My comment: Another award for No 1 Unit trust company. Hmmmm Yg mana satu pilihan kalbu la..la.la..

Read more...

You Must Spend Less Money Than You Earn!

Untuk mencapai financial freedom (kebebasan kewangan) anda hanya perlu menjalani hidup dengan satu prinsip yg asas sekali iaitu..
"Anda mesti berbelanja kurang daripada pendapatan anda"

Ini akan memberikan anda margin..
Dengan adanya margin ini, tidak kira berapa pendapatan anda, impian untuk mencapai kebebasan kewangan boleh dicapai.


Beza pendapatan anda dengan perbelanjaan andalah yg akan menentukan masa depan kewangan anda. Di sini satu contoh. Pendapatan sebulan Azmi ialah RM 1800 sebulan. Azmi guna motor je pergi kerja, makan kat warung, sewa rumah flat.Selepas ditolak semua bayaran, bill ,perbelanjaan dll balance yg tinggal ialah RM 500. So, inilah margin or saving Azmi yg boleh dikumpul untuk pelaburan masa hadapan.
Pendapatan Zul pula ialah RM 4000 sebulan. Zul ni pakai Kereta BMW 3 series, selalu makan fastfood ( tak berkhasiat pun), rumah high end condo (takkan pakai BMW tinggal kat flat), credit card ada 5 keping. Selepas ditolak semua bayaran, bill ,perbelanjaan dll lagi tiada balance yg tinggal untuk saving atau cukup2 je.
Jadi jika Zul maintain lifestyle macam ni, sampai bila2 pun dia takkan dapat simpan duit apa tah lagi nak melabur. Macam mana kalau dia kena berhenti kerja atau pun sakit. Sapa yg nak tanggung. Daripada contoh ni kita dapat lihat masa depan kewangan anda tak bergantung kepada berapa banyak gaji anda. Walaupun gaji Azmi lebih rendah berbanding Zul, kedudukan kewangan Azmi lebih kukuh.

Jika anda membelanjakan semua pendapatan anda setiap kali, anda akan menghadapi tekanan.No Saving. Jika tiada saving, bagaimana anda nak mula untuk melabur.


Jika anda berbelanja melebihi daripada pendapatan anda, maknanya masalah besar dan membawa kepada penderitaan.Negative margin. Nilah golongan yg suka berhutang dan guna kad kredit. Yang ni memang bahaya dan kalau tak ubah tabiat secepat mungkin akan musnahlah hidup anda.


Budaya kita dan kemudahan pinjaman kredit menyebabkan ramai diantara kita yg berbelanja melebihi kemampuan.Slogan 'pakai dulu bayar kemudian' menjadi motto kegemaran ramai. Tapi anda tidak tahu tabiat buruk ini boleh memusnahkan hidup anda dan kedudukan kewangan anda.
So, ingatlah slogan hidup anda yg baru..simple

You Must Spend Less Money Than You Earn!

Read more...

What is Unit trust (Unit Amanah)?

Sekeping gambar seribu makna. Tak payah nak cerita panjang lebar. Unit trust ialah sejenis skim pelaburan terkumpul (collective investment scheme).Wang dikumpul dari pelabur yg mempunyai objektif yang sama untuk membentuk satu dana (unit trust fund).Dana akan dilaburkan dalam aset yg dibenarkan (contoh share/stock or bond/sukuk) oleh pengurus dana/unit amanah profesional (contoh Public Mutual). Pulangan dalam bentuk keuntungan modal (capital appreciation) dan pengagihan (distribution) akan dikembalikan kepada pelabur. Pemegang amanah(trustee)akan memastikan pengurus dana menguruskan pelaburan seperti yg terkandung dalam deed (surat ikatan). Bagi Dana islamik, penasihat syariah akan dirujuk untuk memastikan yg pelaburan adalah berlandaskan syariah dan halal.
Mudah dan ringkas..Penerangan lebih mendalam dalam post akan datang..

Read more...

7 Common Money Mistakes to Avoid

“Saya telah bekerja selama 20 tahun tetapi sehingga kini wang simpanan saya hanya sedikit sahaja. Kadangkala, saya tertanya-tanya kemanakah perginya wang saya?” -Encik Azhar , Pegawai Sains

Macam pernah dengar je..

Pernahkah anda mendengar keluhan sebegini? Jika anda bertanya orang di sekeliling anda, besar kemungkinan anda akan berjumpa sekurang-kurangnya seorang yang sependapat dengan Encik Azhar.

Jika anda tidak mahu jadi seperti En Azhar dan bercadang mengukuhkan kedudukan kewangan, anda mesti mengenalpasti terlebih dahulu kesilapan pengurusan kewangan yang lazim dilakukan agar anda dapat belajar daripadanya.


Kesilapan #1:
Gagal Merancang

Jika anda bertanya kepada orang disekeliling anda, pasti anda akan dapati ramai diantara kita yang tidak merancang kewangan. Alasan yang selalu diberikan ialah “Saya sibuk dengan kerja dan keluarga hingga tidak sempat untuk menguruskan kewangan saya”. Sikap acuh tak acuh ini akan menjejaskan kedudukan wang anda, contohnya anda akan selalu membayar cukai yang tinggi, membiarkan pelaburan tidak berkembang dalam tempoh yang lama atau tidak bijak memilih produk-produk pelaburan/kewangan yang sesuai dengan anda. Dengan bebanan kerja yang banyak, ramai diantara kita yang tidak memberi keutamaan kepada pengurusan wang dan membiarkan keadaan menjadi penentunya.

Sebenarnya, walaupun anda hanya tergolong dalam golongan yang berpendapatan sederhana, tabiat MERANCANG KEWANGAN akan membolehkan anda menjadi seorang yang berjaya mengumpul kekayaan di kemudian hari kelak.


Kesilapan #2:
Berbelanja Melebihi Kemampuan

Dewasa ini, kita sering berbelanja melebihi kemampuan akibat desakan rakan-rakan dan juga iklan-iklan disekeliling kita. Hmmm nampaknya agensi iklan memang semakin hari semakin bagus.Saban hari iklan-iklan di TV, surat khabar dan kompleks membeli belah banyak mempromosikan gaya hidup yang mewah. Telefon bimbit model terkini, kereta mewah dan juga fesyen terbaru banyak mendorong kita untuk berbelanja diluar daripada kemampuan. Apatah lagi, ramai yang sanggup menghabiskan duit semata-mata untuk mengikut arus peredaran masa dan tidak mahu dianggap ketinggalan zaman. Akibatnya, ramai diantara kita yang hanya mempunyai baki yang sangat sedikit dalam akaun bank di hujung bulan setelah ditolak pinjaman rumah dan kereta; bayaran kad kredit, bil-bil dan sebagainya.


Kesilapan #3:
Berbelanja Menggunakan Kad Kredit

Tabiat beli dulu dan bayar kemudian merupakan perkara biasa dewasa ini. Hampir setiap orang mempunyai sekurang-kurangnya satu kad kredit. Malah, ramai diantara kita yang memiliki lebih daripada satu kad. Walaupun kad kredit merupakan satu kemudahan tetapi ramai orang yang menyalahgunakannya dan menganggap ia adalah suatu alat untuk kita berbelanja dengan sewenang-wenangnya. Tambahan pula, dengan bayaran minima setiap bulan, ramai yang akan berpotensi untuk terus berbelanja. Mereka tersalah anggap mengenai bayaran minima tersebut, dan tidak menyedari bahawa lama kelamaan ia akan menjadi hutang yang menggunung di kemudian hari. Jika tersilap langkah, tidak mustahil anda juga boleh menjadi muflis akibat tabiat sedemikian. Ini adalah realitinya kerana mengikut laporan kemuflisan (bankruptcy report), peratusan orang yang jatuh muflis sejak kebelakangan ini telah meningkat, terutama sekali dikalangan golongan muda. Oleh itu, pastikan anda menggunakan kad kredit secara berhemat. Dengan membuat bayaran minimum setiap bulan, anda mungkin boleh terus berbelanja, tetapi anda harus ingat bahawa ia akan menyebabkan anda mengalami kerugian besar di belakang hari. Kebaikan kad kredit ialah kita dapat merekodkan perbelanjaan melalui statement bulanan tetapi berhati-hatilah, kad kredit boleh memusnahkan hidup anda. Pastikan anda bayar jumlah penuh dan bukan bayaran minimum.

Kesilapan #4:
Lewat Menabung Untuk Hari Tua

Ramai diantara kita yang ingin bersara awal. Tetapi untuk memulakan persaraan, kita mesti memastikan yang kita mempunyai wang yang mencukupi untuk menampung gaya hidup yang diinginkan selepas bersara. Walaubagaimanapun, masih ramai diantara kita, terutamanya mereka yang sudah hampir bersara yang masih bergelut untuk mencapai jumlah simpanan yang diperlukan. Sepatutnya, setiap kali gaji naik, simpanan kita turut naik. Apa yang berlaku adalah sebaliknya dimana setiap kali gaji naik, perbelanjaan kita pula yang bertambah, contohnya pengubahsuaian rumah, kereta baru, makeup kereta, menjadi ahli kelab tertentu untuk bersaing dengan rakan-rakan dan sebagainya. Perbelanjaan sedemikianlah yang menyebabkan kita sukar menabung untuk hari tua.
Kalau nak harapkan duit EPF sahaja tidak cukup. Menurut kajian, duit EPF habis dalam masa 5 tahun sahaja selepas bersara.

Kesilapan #5:
Melabur dalam Produk yang Tidak Bersesuaian

Terdapat pelbagai produk pelaburan di pasaran. Untuk memastikan kita melabur dalam produk pelaburan yang menepati profil risiko dan ganjaran yang diinginkan, kita memerlukan ilmu pengetahuan mengenai selok-belok pelaburan. Jadi pastikan anda meneliti ciri-ciri sesuatu produk pelaburan tersebut dan mengkaji kumpulan pengurusannya sebelum melabur.Hati-hati dengan pelaburan yg memberi pulangan yg sangat lumayan dan luar biasa. Mungkin anda akan tertipu.

Kesilapan #6:
Tidak Menabung untuk Waktu Kecemasan

Sesetengah orang beranggapan yang membeli insurans adalah perbuatan yang membazir wang. Tetapi tahukah anda bahawa tanpa insurans, kedudukan kewangan kita akan tergugat terutama sekali jika kita hilang pendapatan/pekerjaan. Keadaan akan menjadi lebih malang jika orang yang hilang pendapatan tersebut merupakan ketua keluarga atau pencari nafkah dalam keluarga. Tanpa insuran atau wang simpanan, seluruh keluarga akan merana dan ketika itu juga agak terlambat untuk memikirkan bagaimana ingin mencari sumber pendapatan yang lain dengan kadar segera.

Kesilapan #7:
Terlampau Memikirkan Pasal Wang

Perkara diatas membincangkan tentang keperluan merancang kewangan dengan baik. Namun, dalam usaha memupuk tabiat yang baik tersebut, janganlah pula terlampau taksub mengumpul kekayaan sehingga lupa akan perkara-perkara lain yang amat bermakna dalam hidup kita seperti keluarga, kesihatan, kepuasan berkarier serta rakan dan taulan. Tanpa perkara ini, hidup anda tidak akan memberi sebarang makna walaupun anda mempunyai wang jutaan ringgit.Seimbangkanlah hidup anda.

Akhir sekali, kita perlu sentiasa mengingatkan diri tentang kepentingan merancang kewangan. Jika kita tidak bersungguh-sungguh dalam membina kekayaan dan menguruskan kewangan, besar kemungkinan kekayaan tidak akan berpihak kepada kita.

Read more...

Golden Rule of Personal Finance: Pay yourself first

Sedarkan setiap akhir bulan selalunya tiada yang tinggal untuk saving. Cuba punya cuba pun memang cukup-cukup je selalu. Jangan risau. Benda ni jadi dekat hampir semua orang.

Jadi apa yang perlu dibuat untuk mengatasi masalah ni ialah sentiasa bayar diri anda dahulu (Always pay yourself first), barulah bil-bil dan belanja lain-lain. Anda sudah bekerja penat lelah pastinya anda yang paling deserve wang gaji anda. Tetapi kebanyakan orang akan bayar ansuran kereta/rumah, sewa rumah, bil air/letrik, astro/internet, barang2 dan perbelanjaan lain dahulu. Kalau ada lebih barulah disimpan. Sebab itulah setiap bulan gaji yang tinggal adalah sedikit atau tiada langsung untuk simpanan.

Adakah bank-bank, Syabas, TNB, Astro, TM deserve wang gaji anda daripada diri anda sendiri. Diri anda adalah lebih penting daripada semua ini.Anda sepatutnya asingkan dahulu sejumlah wang untuk diri sendiri dahulu sebaik sahaja anda dapat gaji.

Contoh buat satu akaun khas lain untuk anda dan pindahan automatik setiap bulan ataupun dilaburkan ke akaun pelaburan macam unit amanah saham. Anggaplah ini bil anda yang pertama dan yang paling penting sekali. Pastikan anda sukar untuk keluarkan duit itu (tanpa ATM card). Mulakan dengan 10% drpd gaji anda dahulu dan sedikit demi sedikit tingkatkan kepada 20%-30%.

Tabiat ini kalau diamalkan sejak awal boleh membantu seseorang untuk mengumpul simpanan yang banyak dan teknik/strategi yang berkesan untuk masa depan kewangan anda. Cubalah. Keadaan kewangan anda akan berubah untuk selama-lamanya.

Read more...